Pan Sebastian zaciągnął dotychczas kilka kredytów. Zastanawia się, czy powinien sięgnąć po kredyt konsolidacyjny, jeżeli w niedługim czasie planuje zakup nieruchomości, na który będzie również starał się o kredyt. O rozmowę poprosiliśmy Katarzynę Grzeszczyk – eksperta ds. produktów bankowych z POWER FINANCES.
Bogaty wachlarz ofert kredytowych należy dopasować indywidualnie do potrzeb kredytobiorcy. Warto uwzględnić różne czynniki, które determinują wybór odpowiedniego finansowania.
Jako młody człowiek nie miałam jasnej wizji tego, kim chciałabym zostać w przyszłości.
Dopiero w szkole średniej wyklarował mi się wyraźny pomysł — wówczas stało się dla mnie rzeczą oczywistą i pewną, że zostanę adwokatem.
Czułam, że świetnie sprawdziłabym się w tym zawodzie — zawsze byłam osobą komunikatywną, wygadaną, miałam mocne poczucie, że chciałabym zmieniać świat.
W moim ówczesnym przekonaniu o pracy adwokata, człowiek wykonujący ten zawód chce pracować z ludźmi, pomagać im i ciągle się rozwijać.
Wraz z mężem planujemy zakup domu o wartości 780 tys. zł. Okazało się, że jego obecny właściciel finansował zakup, korzystając ze wsparcia w formie kredytu hipotecznego, w wysokości 300 tys. zł, na okres 15 lat. Czy kupno tego rodzaju nieruchomości może być ryzykowne? Czy istnieje możliwość wykreślenia tej hipoteki z księgi wieczystej? Kiedy należy to zrobić i jak wygląda cała procedura?
„Chcę kupić mieszkanie, korzystając z kredytu hipotecznego. Zastanawiam się, na jak długi okres rozłożyć raty. Jeżeli zdecyduję się na niższy okres kredytowania (np. 20 lat), choć będę musiała spłacać wyższą ratę, całkowity koszt kredytu będzie niższy, a ja szybciej uporam się z długiem. Z drugiej strony obawiam się, że jeśli stopy procentowe wzrosną albo stracę pracę, spłacanie wyższych rat może stać się problematyczne. Dlatego rozważam też opcję kredytu na 30 lat, który jednak mogłabym nadpłacać, póki pozwala mi na to sytuacja materialna. Które rozwiązanie jest lepsze?”
